近日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，該《辦法》自今年8月1日起施行?！掇k法》規(guī)定，從業(yè)機(jī)構(gòu)開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《辦法》規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，開展客戶盡職調(diào)查。

那么，監(jiān)管為何對(duì)貴金屬和寶石交易出手？為何設(shè)置現(xiàn)金10萬元限制？個(gè)人買金超10萬元受影響嗎？

“交易隱蔽性強(qiáng)、價(jià)值評(píng)估復(fù)雜是貴金屬和寶石行業(yè)特點(diǎn)，這使得該行業(yè)非常契合想洗錢的機(jī)構(gòu)操作。將其納入監(jiān)管可填補(bǔ)這類業(yè)務(wù)的監(jiān)管空白，進(jìn)一步補(bǔ)上可能存在的反洗錢漏洞，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序?！辈┩ㄗ稍兘鹑谛袠I(yè)首席分析師王蓬博稱，不法分子常利用貴金屬易攜帶、價(jià)值高等特性，通過現(xiàn)金大量購(gòu)買貴金屬，之后再轉(zhuǎn)賣變現(xiàn)，以此實(shí)現(xiàn)非法資金的洗白與轉(zhuǎn)移。

招聯(lián)首席研究員董希淼介紹，反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）明確將貴金屬/寶石交易商列為特定非金融機(jī)構(gòu)，要求履行反洗錢義務(wù)。我國(guó)在2019年FATF第四輪評(píng)估中被指出該領(lǐng)域監(jiān)管不足，需補(bǔ)齊制度短板，通過今年第五輪評(píng)估。今年1月1日生效施行的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》也明確將“從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商”列為特定非金融機(jī)構(gòu)，需履行反洗錢義務(wù)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，10萬元的現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)既平衡了監(jiān)管效能與成本，也符合國(guó)際慣例標(biāo)準(zhǔn)?！啊掇k法》聚焦大額現(xiàn)金交易，通過行業(yè)自律與分級(jí)管理，平衡監(jiān)管效能與成本，既是響應(yīng)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、落實(shí)國(guó)內(nèi)法律的必然要求，更是維護(hù)金融安全的必要之舉?！倍ｍ嫡J(rèn)為，下一步應(yīng)持續(xù)關(guān)注中小商戶落實(shí)執(zhí)行與跨境監(jiān)管協(xié)作，以應(yīng)對(duì)不斷演變的洗錢和恐怖融資手法，確?！掇k法》的有效實(shí)施。

《辦法》發(fā)布后，“現(xiàn)金買黃金珠寶超10萬元需上報(bào)”的相關(guān)話題頻頻登上熱搜，不少網(wǎng)友擔(dān)心：是否以后普通消費(fèi)者會(huì)被限制購(gòu)買黃金？對(duì)此，王蓬博表示，消費(fèi)者日常去正規(guī)金店等場(chǎng)所，通過刷卡、移動(dòng)支付等非現(xiàn)金方式購(gòu)買貴金屬或?qū)毷破罚幢憬痤~遠(yuǎn)超10萬元，也不受該新規(guī)直接約束。只有在消費(fèi)者使用現(xiàn)金交易且達(dá)到規(guī)定金額時(shí)，商家作為機(jī)構(gòu)才需按要求操作。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)副教授劉春生分析，《辦法》中相關(guān)要求主要是為了防范洗錢、逃稅、恐怖融資等違法活動(dòng)，落實(shí)反洗錢監(jiān)管體系，通過追蹤資金流向維護(hù)金融秩序與經(jīng)濟(jì)安全。對(duì)普通百姓而言，只要資金來源合法且通過正規(guī)渠道交易，按規(guī)配合信息上報(bào)，正常投資收藏不會(huì)受實(shí)質(zhì)影響，反而有助于增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保障自身合法權(quán)益。

“當(dāng)前，洗錢犯罪手段日益隱蔽復(fù)雜，傳統(tǒng)監(jiān)管模式已難以應(yīng)對(duì)。不斷出臺(tái)的相關(guān)行業(yè)規(guī)定也凸顯出監(jiān)管部門打擊洗錢違法活動(dòng)、維護(hù)金融安全穩(wěn)定的決心?！蓖跖畈┱J(rèn)為，從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢將呈現(xiàn)更嚴(yán)格的合規(guī)要求，需投入更多資源建立健全反洗錢內(nèi)控制度。同時(shí)，也應(yīng)該加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)共享和信息溝通，利用科技手段提升交易監(jiān)測(cè)和可疑交易識(shí)別的準(zhǔn)確性與效率。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 勾明揚(yáng)）